宝宝是供卵做试管代生，拒绝赔偿。］

　　华声在线9月11日讯(三湘都市报-华声在线记者 郭灿) "每天只需1元钱，给孕妈妈和宝宝万元保障 "这样的广告语让很多孕妈妈心动，岳阳市民刘女士在怀孕4个月时花了365元买了这样一份保险。孩子出生后被诊断为先天性心脏病，并做了手术，但面对理赔时，保险公司却以供卵代生三代试管为由拒绝赔付，刘女士将保险公司告到了岳阳县人民法院。

　　今天，三湘都市报记者从法院获悉，保险公司被判支付刘女士理赔款1万元。

　　供卵试管哪里代生患病，保险公司拒赔。

　　2022年7月，怀孕4个月的刘女士在手机上看到一则孕期保险的广告，经电话咨询，她通过转账365元购买了该保险。电子保单上写着：特别护理保障，保险金额为10000元。保险期为一年。保单指出，被保险人应是20至40岁的已婚妇女，在投保时身体健康，并有正常怀孕。特殊护理保险包括意外流产、难产、子宫切除、先天性畸形、痴呆儿等。每项保险的赔付率为20%-100%。

　　11月底，刘女士生下了女儿玲玲。玲玲4个月大的时候，因为身体不适，她去医院检查。试管医生诊断她患有 "先天性心脏病"，并在治疗上花费了5万多美元。

　　当刘女士向她的保险公司提交索赔时，她被拒绝了。保险公司说，供卵三代试管不符合索赔条件。刘女士认为，保险合同及相关条款中没有明确规定，保险公司在购买保险时也没有审查并告知供卵三代自怀试管不属于理赔范围。她将保险公司告上法庭，请求法院判决保险公司支付1万元理赔款。

　　保险公司辩称代生，拒绝赔偿。］，相对于自然怀孕，供卵代生医院手术导致的 "怀孕 "并不是保单中约定的 "健康、正常怀孕的已婚妇女"。此外，保险合同规定，相关疾病必须在婴儿出生后28天内确诊，手术必须在婴儿出生后180天内进行，才能得到保险赔偿。

　　法院裁定，保险公司必须理赔。

　　法院认为，保险公司在电子保险单和保险条款中没有提到什么样的正常妊娠，正常情况下，胎儿在子宫内生长发育，只有宫外孕等特殊情况才被称为宫外孕。本案中的正常妊娠应按通常方式解释，即胎儿在子宫内正常生长发育，而不是像保险公司认为的那样通过自然受孕。

　　做供卵二代自怀试管的原因多种多样，可能是女性供卵试管患者采取的辅助生育措施，也可能是男性供卵试管患者缓解供卵试管困难的一种方式，也可能是不明原因的供卵试管患者采取的一种方式。因此宝宝是供卵做试管，保险公司仅凭刘女士采取供卵自怀机构方式怀孕的事实，就认定她存在某些生理缺陷，是没有事实依据的。

　　另外，婴儿在4个月大时才发现有先天性心脏病，她在出生前就已经出现了畸形，虽然在出生后28天才被诊断出来，但没有证据表明这种情况会大大增加保险公司的保险风险或增加保险公司的责任。此外，按照保险条款的规定，玲玲接受手术的时间是在出生后180天内。因此，保险公司应按约定的100%赔付率支付保险金。据此，法院判决保险公司支付保险金10000元。